Это банковский термин, обозначающий фактическую дату, с которой операция по зачислению или списанию средств считается экономически действительной, то есть начинает влиять на начисление процентов, расчёт остатков и обязательств. Дата валютирования может отличаться от календарной даты проведения операции(Buchungsdatum), особенно при международных переводах, банковских выходных или операциях по ипотечному кредиту.
Для русскоязычных владельцев недвижимости или счёта в Германии важно понимать, как работает Valuta, поскольку это может повлиять на:
- дату начала начисления процентов по ипотеке или кредиту;
- фактическое списание суммы при покупке недвижимости;
- сроки оплаты услуг и налогов;
- начисление процентов по вкладам или счетам.
В чём разница между Valuta и Buchungsdatum
- Buchungsdatum (дата проведения операции) — это день, когда банк технически провёл операцию, то есть списал или зачислил сумму на счёт.
- Valuta — это день, с которого средства фактически считаются доступными или наоборот — начинается начисление процентов за использование кредита.
Пример: вы переводите 100.000 € в пятницу, операция проходит технически (Buchung) в этот же день, но Valuta устанавливается на понедельник, потому что выходные не считаются банковскими днями. Следовательно, деньги поступят к получателю только с валютной датой понедельника.
Как Valuta влияет на сделки с недвижимостью
- Покупка объекта
При расчёте по договору купли-продажи недвижимости важна не только дата перевода денег, но и валютная дата, потому что:- банк начнёт начислять проценты на сумму кредита именно с даты валютирования;
- продавец может получить средства не в день перевода, а через 1–2 рабочих дня.
- Ипотека и проценты
При выплате ипотечного кредита или его части банк учитывает дату валютирования при:- расчёте процентов;
- определении даты начала действия кредита;
- пересчёте графика погашения (Tilgungsplan).
- Досрочное погашение (Sondertilgung)
Если вы досрочно вносите сумму по ипотеке, важно, чтобы Valuta совпадала с датой окончания процентного периода, иначе проценты могут начисляться дольше, чем вы ожидаете.
Valuta и банковские переводы
- Внутренние переводы в пределах одного банка, как правило, обрабатываются с той же валютной датой, что и Buchungsdatum.
- Переводы между разными банками — особенно международные — могут иметь задержку по валютной дате до 1–2 рабочих дней.
- При поступлении денежных средств (например, от арендатора или покупателя недвижимости) важно учитывать, что факт получения денег = Valuta, а не дата поступления SMS от банка.
Примеры, когда Valuta имеет значение
- Открытие или закрытие счёта — важно, с какого дня начисляются проценты или прекращаются обязательства.
- День списания ежемесячного ипотечного платежа — банк учитывает Valuta при расчёте процентной части и остатка долга.
- Получение кредита на счёт нотариуса — если банк переводит средства с Valuta, отличной от даты Buchung, это может отсрочить подписание договора.
- Оплата налога на приобретение недвижимости (Grunderwerbsteuer) — при переводе средств в Finanzamt дату фактического поступления определяет Valuta, а не момент перевода со счёта.
Возможные проблемы при игнорировании валютной даты
- Проценты начисляются дольше, чем вы ожидаете.
- Деньги поступают получателю с опозданием, даже если вы перевели их заранее.
- Просрочка обязательств, если юридически засчитывается только дата валютирования.
- Невозможность провести сделку с недвижимостью в согласованный день.
Советы русскоязычным клиентам банков в Германии
- Всегда уточняйте у банка, какая Valuta применяется к переводу, особенно если операция срочная.
- При покупке недвижимости согласовывайте валютную дату перевода с нотариусом.
- При выплате кредита заранее узнайте, с какого дня перестанут начисляться проценты.
- Учитывайте банковские выходные и праздники при планировании переводов — Valuta может быть отложена.
- Храните подтверждение валютной даты — оно может пригодиться в случае разногласий с получателем или налоговой.
Где отображается Valuta
- В онлайн-банкинге рядом с датой операции (чаще всего указана отдельно).
- В выписке по счёту (Kontoauszug).
- В подтверждении перевода (Zahlungsbeleg).
- В договоре ипотеки или при подписании нотариального акта.
