Это калькулятор, предназначенный для расчёта процесса погашения ипотечного кредита. В отличие от общего ипотечного калькулятора, Tilgungsrechner фокусируется именно на том, как быстро и с какими условиями можно погасить основную сумму кредита (Tilgung), какие суммы будут уходить на проценты, а какие — на уменьшение остатка долга (Restschuld).
Для русскоязычных покупателей недвижимости в Германии, особенно тех, кто не знаком с системой Baufinanzierung, этот инструмент является полезным помощником для оценки: как долго придётся выплачивать кредит, сколько можно сэкономить при досрочном погашении и как изменяется график выплат при разных условиях.
Что рассчитывает Tilgungsrechner
– Срок полного погашения кредита при заданной ставке и ежемесячной выплате
– Остаток долга по окончании фиксированного процентного периода (Zinsbindung)
– Сумму ежемесячного погашения (Tilgungsanteil)
– Сумму процентов (Zinsanteil) на каждом этапе
– Возможность досрочных погашений (Sondertilgung) и их влияние
– Общую переплату по процентам за весь срок кредита
– График погашения (Tilgungsplan) с разбивкой по годам
Какие данные нужно ввести
– Сумма кредита (Darlehensbetrag)
– Процентная ставка (Sollzins)
– Первоначальный процент погашения (anfänglicher Tilgungssatz), например, 2 %
– Срок фиксированной ставки (Zinsbindung), например, 10 лет
– Ежегодная Sondertilgung (если планируется)
– Начало выплат (Monat/Jahr)
Пример расчёта
Клиент берёт ипотеку в размере 250.000 € под 3 % годовых с Tilgung 2 %.
Tilgungsrechner покажет:
– Ежемесячный платёж — около 1.040 €
– Остаток долга через 10 лет — около 187.000 €
– Если клиент будет ежегодно вносить Sondertilgung в размере 5.000 €, срок сократится на 6–7 лет, а сумма переплаты по процентам уменьшится на десятки тысяч евро.
Чем Tilgungsrechner отличается от других калькуляторов
– Он фокусируется на процессе погашения, а не на расчёте общей стоимости недвижимости
– Позволяет просчитать остаток долга через 5–10–15 лет — важный показатель при рефинансировании
– Даёт понимание, как распределяются платежи между процентами и основной суммой долга
– Помогает оценить выгоду от Sondertilgung (например, 5 % от суммы кредита ежегодно)
Кому полезен Tilgungsrechner
– Покупателям, которые уже знают сумму кредита и процент
– Тем, кто хочет планировать бюджет на долгий срок
– Тем, кто рассматривает возможность досрочного погашения
– Людям, желающим понять, как меняется состав ежемесячных платежей со временем
– Тем, кто планирует рефинансирование (Umschuldung) через 5–10 лет
Советы по использованию
– Не завышайте начальный Tilgung — иначе ежемесячный платёж может быть слишком большим
– Добавьте Sondertilgung, если у вас стабильный доход — это существенно сократит срок кредита
– Обратите внимание на Zinsbindung: по её окончании условия могут измениться
– Используйте калькулятор регулярно, особенно при изменении ставок на рынке
– Сравнивайте сценарии с разными Tilgungssatz — 1 %, 2 %, 3 % и т.д.
Разница между Tilgungsrechner и Baufinanzierungsrechner
– Tilgungsrechner: расчёт процесса и срока погашения, структура платежей
– Baufinanzierungsrechner: расчёт общей стоимости, бюджета, соотношения кредита и Eigenkapital
Они дополняют друг друга и вместе дают полное представление о финансовой нагрузке и стратегии выплат.
